Новые правила переводов между картами в России: Юридические аспекты, лимиты и последствия для граждан

"С 1 июня 2025 переводы между картами станут платными для всех” — такие сообщения массово расходятся в соцсетях. Но так ли это? Пока ЦБ РФ молчит, мы изучили текущие правила 2024 года, поговорили с юристами и выяснили: даже сегодня ФНС может доначислить налоги за обычные переводы от друзей. Как защититься и к чему готовиться — в нашем расследовании..

1. Правовая основа изменений

Основные документы, регулирующие нововведения:

Указание ЦБ РФ № 6505-У от 15.12.2023 «О порядке осуществления переводов денежных средств».
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» (обязывает банки отслеживать подозрительные операции).
Стратегия развития СБП до 2025 года, утвержденная ЦБ (цель — увеличить долю внутренних платежных инструментов).

Изменения затрагивают:

Межбанковские переводы через международные системы (Visa, Mastercard).
Онлайн-переводы через приложения и сервисы без использования СБП.
Идентификацию клиентов при крупных операциях.

2. Лимиты на переводы: что изменилось?

Центробанк не устанавливает единых лимитов для всех банков, но обязывает кредитные организации вводить собственные ограничения в рамках:

Максимальной суммы в 1 млн рублей в месяц для переводов через международные платежные системы (п. 4.3 Указания ЦБ № 6505-У).
Рекомендованных лимитов СБП — до 5 млн рублей в сутки и 10 млн в месяц для физлиц (конкретные цифры зависят от банка и статуса клиента).

Примеры лимитов в крупных банках (на июнь 2024):

Банк	Лимит через СБП (в сутки)	Лимит через Visa/Mastercard (в месяц)
Сбербанк	3 млн ₽	600 тыс. ₽
Тинькофф	1 млн ₽	500 тыс. ₽
ВТБ	5 млн ₽	1 млн ₽

Важно:

Лимиты для неидентифицированных клиентов (без паспортных данных в системе банка) снижены до 50–100 тыс. рублей в месяц (ст. 7.4 115-ФЗ).
Переводы в иностранной валюте регулируются отдельно: лимиты строже (обычно до $5 тыс. в месяц через международные системы).

3. Что будет при превышении лимита?

Блокировка операции. Банк вправе приостановить перевод и запросить подтверждение источника средств (п. 9 ст. 7 115-ФЗ).
Дополнительная верификация. Для переводов свыше 600 тыс. рублей в месяц через Visa/Mastercard может потребоваться:

- Посещение отделения банка.
- Предоставление справки о доходах или договора (например, при оплате сделки).
Комиссии за превышение. Некоторые банки вводят повышенную комиссию (до 2%) на суммы сверх лимита.

Пример: В Альфа-Банке переводы свыше 1 млн рублей в месяц через Mastercard облагаются комиссией 1,5%, а также требуют звонка в службу безопасности.

4. Переводы через СБП vs Visa/Mastercard: ключевые отличия

Параметр	СБП	Visa/Mastercard
Комиссия	0–0,5% (часто бесплатно)	1–2% от суммы
Скорость	Мгновенно	До 5 минут
Лимиты	Выше (до 5–10 млн ₽)	Ниже (до 1 млн ₽)
Идентификация	Требуется регистрация в системе	Достаточно номера карты

Юридический нюанс: С 1 июня банки обязаны приоритезировать СБП в своих приложениях. Если пользователь выбирает перевод по номеру карты, система должна предупредить о возможной комиссии (п. 3.1 Указания ЦБ № 6505-У).

5. Бизнес-переводы и юридические лица

Для ИП и юрлиц правила жестче:

Лимиты через СБП — до 20 млн рублей в сутки (для корпоративных клиентов Сбербанка).
Обязательная верификация всех операций свыше 1 млн рублей.
Запрет на использование личных карт для бизнес-платежей (риск блокировки по ст. 15.3 115-ФЗ).

6. Рекомендации для пользователей

Подключите СБП через мобильное приложение банка. Это займет 2 минуты и увеличит лимиты.
Проверьте статус идентификации. Если вы «анонимный» клиент, лимиты могут быть снижены до 15 тыс. рублей (ст. 7.4 115-ФЗ).
Уточните тарифы в своем банке. Например, Райффайзенбанк с 1 июня вводит комиссию 1% на все переводы через Visa/Mastercard свыше 300 тыс. рублей в месяц.
Для крупных сумм используйте СБП или безналичный перевод по реквизитам счета.

7. Последствия несоблюдения правил

Для банков: Штрафы до 1 млн рублей за нарушение порядка переводов (ст. 15.27 КоАП РФ).
Для пользователей: Блокировка операций, требование предоставить документы, в крайних случаях — приостановка карты (при подозрении на отмывание средств).

Заключение:

Новые правила направлены на сокращение доли международных платежных систем в России и повышение прозрачности операций. Чтобы избежать проблем, переходите на СБП, следите за лимитами и уточняйте условия в своем банке. Помните: с 1 июня самые выгодные и безопасные переводы — те, что идут через национальную систему.

Проверьте актуальность информации в своём банке, так как условия могут меняться.

Источники:

Официальный сайт ЦБ РФ.
Указание Банка России № 6505-У.
Мобильные приложения Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

<< НАЗАД К СПИСКУ НОВОСТЕЙ